Ипотечное страхование

В последние годы в стране произошёл буквально кредитный бум. Кредит (от латинского creditum – ссуда, долг), продажа товаров с отсрочкой платежа, передача денег, товаров в долг. То есть кредитование – форма движения свободного капитала, при которой он предоставляется физическому или юридическому лицу на условиях возврата самого капитала и уплаты за его использование оговоренных процентов. Кредит может быть коммерческий, отсрочка платы при купле – продаже товаров, банковским (банкирским), при котором банки предоставляют денежные ссуды. Граждане в массовом порядке стали в кредит покупать автомобили, бытовую технику, предметы интерьера, делать ремонт жилья и т. д. В том числе широкое распространение получил ипотечный кредит. Ипотека (от греческого hypotheke - залог, заклад), денежная ссуда под залог земли, различных строений. Именно с помощью ипотеки граждане стали решать свои жилищные проблемы – приобретать, строить квартиры, дома. Безусловно, организации, выдавшие ссуду, должны быть уверены, что при этом они не понесут финансовые потери, даже если с лицом, получившим кредит, или его имуществом что-либо случится. Такую уверенность призвано обеспечить ипотечное страхование.

Федеральный закон от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в дальнейшем Закон) в числе других мер, направленных на сохранение имущества, заложенного по договору об ипотеке, устанавливает, что залогодатель (должник, заёмщик - лицо, получившее кредит), обязан застраховать за свой счёт заложенное имущество от его гибели или повреждений, если договором в части страхования не предусмотрены иные положения. Многие финансовые организации, работающие в сфере ипотечного кредитования, имеют договоры с СК (страховыми компаниями), осуществляющими ипотечное страхование. Заёмщик может выбирать страховую фирму самостоятельно или из того перечня, который ему предложит кредитная организация.

Ипотечное страхование включает в себя:
· Страхование заёмщика на случай его смерти, получения инвалидности,
· Страхование имущества заёмщика,
· Титульное страхование (страхование риска потери права собственности на приобретённую недвижимость),
· Страхование гражданской ответственности заёмщика.

Понятно, что в жизни с каждым из нас может случиться разное – гибель, полная потеря трудоспособности. В таких случаях, когда страхователь не имеет возможности вносить платежи по кредиту, страховщик обязан производить выплаты за него. Такой договор страхования заключается с каждым созаёмщиком (лицом, приобретающим право собственности на покупаемую недвижимость наряду с основным заёмщиком) персонально.

Как мы только что отметили, страхование заложенного имущества является обязательным по Закону. Страхование может быть на случай, если гибель или повреждение имущества произошли в результате пожара, взрыва, стихийного бедствия, противозаконных действий других граждан и т. д. При этом гражданам необходимо учитывать, что если наступление страхового случая произошло по вине страхователя, то компенсации они не получат, так что к своему имуществу надо относиться бережно.

При таком виде ипотечного страхования, как страхование гражданской ответственности, согласно Закону, заёмщик может застраховать свою ответственность за невозвращение кредита. При этом договор страхования обязательно заключается в пользу залогодержателя на сумму не выше 20-ти % от стоимости имущества, находящегося в залоге, а страховым случаем является требование кредитной организации о погашении заёма, если денег для этого не хватает после реализации имущества.

Ипотечное страхование, обязательное и добровольное, - это возможность оказания финансовой помощи в трудной ситуации как заёмщику, так и кредитору.

Читайте также:

Страхование грузов
Многим гражданам, наверно, приходилось переселяться в другие регионы страны, перевозя при этом груз – домашнее имущество.

Страхование транспортных средств
Многие граждане являются владельцами транспортных средств, в основном, конечно, автомобилей.

Страхование имущества юридических лиц
Страхование имущества юридических лиц - один из видов имущественного страхования

Страхование имущества физических лиц
Страхование имущества (имущественное страхование)- один из самых давно известных

Страхование в сфере туризма
Путешествия, отдых, туризм, знакомство с природой, бытом, культурой других стран и народов всегда были интересны людям.