Накопительное страхование

Накопительное страхование – один из видов личного страхования, при котором, в отличие от других видов (рисковых, когда страховой случай может не наступить), страховщик обязан произвести соответствующие выплаты. Страховыми компаниями разрабатываются различные программы накопительного страхования, сочетающие в себе наличие страховых рисков и возможность граждан сохранить и приумножить свои финансы. К таким программам, например, можно отнести страхование жизни и др. Накопительное страхование присутствует и в пенсионной системе, предусматривающей формирование накопительной части пенсий, которая образуется за счёт обязательных и добровольных взносов работодателей и граждан. 

Договоры накопительного страхования заключаются на длительный срок, обычно на 5 – 30 лет. Это вполне естественно, так как за короткий срок довольно сложно получить доход с инвестируемого капитала. За счёт страховых премий (страховых взносов), которые выплачивает страхователь, страховщик производит выплаты при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, и аккумулирует денежные средства на личном счету страхователя, открытом страховой компанией. Эти средства инвестируются страховщиком согласно правилам, предусмотренным законодательством, за счёт чего сумма, находящаяся на счету страхователя, сохраняется и приумножается. По окончании срока действия договора (на условиях, указанных в нём) гражданин получает деньги, находящиеся на его счету.

Страховыми случаями (рисками) в накопительном страховании жизни обычно являются:
· Смерть застрахованного физического лица,
· Дожитие лица до возраста, определённого в договоре.
В качестве примера можно привести программы компании ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь». Программа «Инвестор»:
· Страховой случай – дожитие до окончания срока действия договора,
· Срок страхования – 5-30 лет,
· Возраст застрахованного гражданина – 18-65 лет,
· В случае смерти застрахованного до окончания срока действия договора, выгодоприобретателю возвращаются внесённые страховые премии,
· Отличия программы – наибольшая сумма накоплений, минимальные требования по здоровью и профессии застрахованного.
Программа «Капитал»:
· Страховой случай – смерть гражданина в течение срока действия договора,
· Возраст застрахованного гражданина – 18-75 лет,
· Сроки уплаты взносов – 1,2,5,10,15,20 лет до пенсии, 75-ти лет,
· Отличия – бессрочное страхование, т. е. пожизненная страховая защита; в случае смерти гражданина выгодоприобретатель полностью получает накопленную сумму.

Одними из преимуществ накопительного страхования перед хранением денег в банках являются:
· Помимо сохранения и накопления капитала наличие страховой защиты,
· Возможность создания дополнительного пенсионного обеспечения,
· Наличие налоговых льгот (страховые суммы не облагаются подоходным налогом и налогом на наследство),
· Страховые суммы выплачиваются наследникам через 10 дней после подачи необходимых документов, банковские вклады – через 6 месяцев,
· Страховые суммы не подлежат конфискации,
· Более жёсткий контроль со стороны государства за деятельностью страховых компаний, чем банков, наличие перестрахования увеличивает гарантирую страховых выплат и ряд других.

Читайте также:

Страхование от несчастных случаев и болезней
Страхование от несчастных случаев и болезней – один из наиболее распространённых, давно известных видов личного страхования.

Страхование жизни
Вы спросите, зачем опять что-то говорить, писать о страховании, и так уже столько сказано, эти страховые агенты надоели.

Ведущие страховые компании РФ
В первые послеперестроечные годы прошлого века, после того, как в Советском Союзе

Надёжность страховых компаний
Проблемам надёжности страховых компаний уделяется большое внимание.

Контроль деятельности страховых компаний.
Как и в других сферах, за деятельностью страховых фирм, компаний, организаций со